【主持人】親愛的觀眾朋友大家好，您正在收看的是12345民生網上直播第156期節目，我是主持人小燕。今天我們邀請到的是中國人民銀行江陰市支行的嘉賓來到了我們的直播間，他們將以“金融服務惠民生，助企紓困顯擔當”為主題，通過網絡向朋友們答疑解惑。您可以撥打熱線電話12345或者通過網絡直播間參與進來。首先給大家介紹一下今天的嘉賓，他們分別是：中國人民銀行江陰市支行副行長修斌瑤、中國人民銀行江陰市支行金融服務一部主任袁仁、中國人民銀行江陰市支行金融管理部主任孔正惠、中國人民銀行江陰市支行外匯管理部副主任孫云翔，歡迎大家的到來。首先我們請修行給大家介紹一下中國人民銀行江陰支行的基本情況。

【修斌瑤】好的，主持人、市民朋友們，大家上午好！很高興通過“12345民生網上直播”節目與大家進行溝通交流。借此機會，我謹代表人民銀行江陰市支行感謝大家一直以來的關心與支持，同時也感謝節目組給我們提供與大家交流的平臺。人民銀行江陰市支行位于虹橋北路137號，目前有辦公室、紀檢監察室、金融服務一部、金融服務二部、金融管理部、外匯管理部六個部門。工作職責主要為：制定和執行貨幣政策，提供金融服務，維護金融穩定。2022年，人民銀行江陰市支行在市委、市政府的正確領導下，堅持金融工作的政治性、人民性、專業性，主動作為、靠前發力，切實增強金融服務實體經濟質效，積極助力我市鞏固經濟恢復發展基礎。下面，我從四個方面介紹下今年以來我行工作情況：

一、堅持穩字當頭，加大實體經濟支持力度。一是發揮窗口指導作用，促推信貸總量適度增長。“503”疫情期間，出臺文件指導全市銀行機構做好疫情防控和金融服務工作，有效支持全市經濟發展。指導銀行按市場化原則對受疫情影響的各類市場主體貸款實施延期還本付息、減免罰息、消除逾期征信記錄等服務，相關做法被《金融時報》刊載。引導轄區金融機構發揮貨幣政策工具作用，加大信貸投放。至10月末，各項存貸款余額達9318.07億元，同比增長895.12億元，增量創近十年新高。二是突出精準滴灌特點，支持重點領域發展?；A設施類貸款實現穩定增長，至10月末，余額達1137.64億元，同比增長16.6%，高于無錫大市2.5個百分點；綠色信貸投放實現大幅提升，余額達322.96億元，同比增長78.9%；普惠小微貸款增速加快，余額532.81億元，同比增長27.2%，相關做法被省政府辦公廳《江蘇信息摘報》采用。三是開啟定向調控模式，充分發揮各類政策工具作用。充分發揮再貸款工具引導作用。至10月末，全市再貸款余額再創新高，達72.4億元，惠及小微、三農等主體1700余戶。政策性開發性工具撬動作用明顯。指導農發行落地無錫首筆基礎設施基金1.22億元，用于支持錫澄協同發展區科創園區建設工程。

二、堅持改革創新，增強經濟金融發展活力。一是加強普惠金融改革創新。推動省內首個“專精特新‘小巨人’企業快貸中心”落地江陰，相關工作情況被《學習強國》刊載，獲無錫市委杜書記批示。協助江陰市積極申請并成功獲批全省首批金融服務鄉村振興示范區，相關做法被無錫《黨政信息》錄用。二是加強外匯管理改革創新。推動貿易外匯收支便利化試點工作擴容提質。至11月末，新增貿易便利化試點企業17家；辦理貿易便利化試點業務7629筆 14億美元。支持貿易新業態新模式發展。走訪調研重點外貿企業，解讀新型離岸國際貿易政策。今年，轄區首筆全球采購跨境支付業務成功落地，金額11126美元。為轄內高新技術企業申請跨境融資試點業務額度5000萬元人民幣，標志無錫轄內首筆高新技術和“專精特新”企業跨境融資便利化試點業務成功落地江陰。

三、堅持審慎監管，優化金融生態環境建設。一是加強多方合作，健全風險監測預警協調機制。與市金融監管局、銀保監組簽訂三方合作備忘錄，強化對中小金融機構流動性風險和信用風險管理。指導銀行機構特別是地方法人銀行進一步完善應急預案。二是聚焦民生領域，筑牢金融風險防線。組織轄區商業銀行網點開展存款保險宣傳，提升廣大群眾存款安全意識。強化樓市風險防控，配合政府部門防范房地產領域風險。三是強化重點攻堅，優化金融生態環境建設。全市不良實現雙降。

四、堅持為民導向，全面提升金融服務水平。一是健全完善洗錢犯罪宣判工作長效機制。健全與公檢法等多部門反洗錢聯動協作體系，至11月末，推動轄區以洗錢罪成功宣判2起，公安立案3起，檢察院起訴1起。二是優化銀行賬戶服務。引導商業銀行推行簡易開戶服務，提高開戶便捷性、靈活性。推進轄區支付服務減費讓利，有效降低市場主體經營成本。三是積極打造農村支付便民工程。組織江陰農商行開展手機號碼支付業務涉農場景示范村建設取得較好成效。推進農村普惠金融服務點建設，至11月末，建成農村金融普惠點32個，相關工作成效被《金融時報》客戶端刊載。四是提升國庫服務履職效能。健全財稅庫銀四方橫向聯動機制，優化退稅處理流程，及時釋放政策紅利。至11月末，辦理各類退稅業務47.34萬筆，金額共計176.75億元。五是推動現金服務規范化、標準化建設。“503”疫情期間，與市押運公司成立現金供應專班，為保供企業開辟綠色通道，提供小面額人民幣兌換服務，相關做法被《新華日報》刊載。積極對接市民政局、民宗局，將其下屬君山寺等76家單位納入硬幣集中處理服務體系，解決硬幣積壓問題。六是大力提升征信管理水平。合理布局征信查詢點，實現全市東南西北征信查詢點全覆蓋。至11月末，全市個人和企業征信查詢總計70891筆。七是扎實開展金融消費權益保護工作。推動無錫轄內首家“金融糾紛調裁中心”暨首個金融糾紛多元化解工作站掛牌成立，相關做法被《學習強國》平臺刊載。

下一步，人民銀行江陰市支行將持續秉持人民至上理念，立足轄區實際，從四方面入手，全力服務地方經濟高質量發展。一是注重“支撐更有力”，進一步增強支持實體經濟力度；二是注重“思想更解放”，進一步深化金融改革創新；三是注重“穩定更夯實”，進一步強化金融風險管理；四是注重“服務更優化”，進一步提升金融服務質效。謝謝！

【主持人】非常感謝修行的介紹。接下來，我們來看網友的一些問題。有網友說他剛剛成立了一家公司，想開立一個基本賬戶，他想問現在企業開立基本賬戶需要多長時間？這個我們請袁主任來回答一下。

【袁  仁】好的，這位網友您好！為落實“放管服”工作要求，優化營商環境，進一步便利新設企業開立人民幣銀行結算賬戶，根據《中國人民銀行關于優化企業開戶服務的指導意見》（銀發〔2017〕288號）、《中國人民銀行關于做好小微企業銀行賬戶優化服務和風險防控工作的指導意見》（銀發〔2021〕260號）文件規定，企業開立基本存款賬戶，向商業銀行提交申請資料到賬戶開立成功，原則上控制在3個工作日內。目前，江陰部分銀行開通了線上開立賬戶渠道，開戶企業可以登錄江陰市政務服務網站選擇企業開辦全鏈通窗口，依照相關流程完成開立賬戶；已經有營業執照的企業可以聯系相關銀行通過微信小程序預約、手機銀行APP預約等方式開立賬戶。若是小微企業，可以在商業銀行走小微企業開戶服務綠色通道。此外，企業和個體工商戶可以根據需要選擇簡易開戶模式，進一步加快開戶速度，及時使用賬戶辦理基本的資金收支業務。當前，企業開戶速度最快可以在1個工作日內完成。

【主持人】好的，謝謝。我們再來看，目前人民銀行總體貨幣政策是怎樣的，主要包含哪些內容？請孔主任給我們介紹一下。

【孔正惠】這位網友您好！今年以來，人民銀行堅持以習近平新時代中國特色社會主義思想為指導，堅決貫徹黨中央、國務院的決策部署，穩字當頭、穩中求進，扎實落實穩經濟一攬子政策和接續措施，加大穩健貨幣政策的實施力度，堅決支持穩住經濟大盤。主要做法：一是保持流動性合理充裕。運用降準、再貸款再貼現、中期借貸便利、公開市場操作等多種方式投放流動性；提前完成上繳央行結存利潤1.13萬億元；增強信貸總量增長的穩定性，在3000億元政策性開發性金融工具已落到項目的基礎上，再增加了3000億元以上額度。二是持續發揮結構性貨幣政策工具的作用。落實好普惠小微貸款支持工具、碳減排支持工具和其他專項再貸款投放，設立額度2000億元以上的設備更新改造專項再貸款。三是持續深化利率市場化改革，發揮貸款市場報價利率（LPR）的作用。建立存款利率市場化調整機制，穩定銀行負債成本。四是把握好內外平衡。深化匯率市場化改革，堅持市場在人民幣匯率形成中起決定性作用，增強人民幣的匯率彈性，加強宏觀審慎管理和預期管理，發揮匯率調節宏觀經濟和國際收支自動穩定器功能。五是牢牢守住不發生系統性金融風險的底線，堅持市場化法治化原則處置風險，促進金融風險持續收斂。下一階段，人民銀行將按照黨中央、國務院的決策部署，堅持穩字當頭、穩中求進，深化金融體制改革，建設現代中央銀行制度，抓好政策措施的落實，著力穩就業、穩物價，發揮有效投資的關鍵作用，鞏固和拓展經濟回穩向上的態勢，推動經濟實現質的、有效的提升和量的合理增長。

【主持人】好，謝謝。我們再來看，有網友問，近年來，人民幣匯率雙向波動比較大，我是一家經營外貿企業的老總，想問一下應該如何應對？這個我們請孫主任來介紹一下。

【孫云翔】這位網友您好！我從四個方面來回答您的問題。第一，我們要堅信匯率是不可預測的。作為企業只有專注主業，理性面對匯率漲跌，不把過多精力放在判斷或投機匯率走勢上，才能更好適應匯率波動的市場環境，克服“匯率浮動恐懼癥”。第二，應樹立“匯率風險中性”的理念，加強對財務人員的培訓，制定合理的套期保值策略，選擇適合自身的外匯衍生品。目前，銀行的外匯衍生品種類齊全，遠期、掉期、期權及各種組合產品基本能夠滿足企業所需。其中，遠期結售匯是最基礎、最成熟的外匯衍生品，用于鎖定企業未來結售匯交割的匯率，對于未來收付匯面臨的匯率波動風險有較好的對沖效果；外匯掉期可以一次性鎖定外幣資金收付在期初和期末的兌換匯率，便利企業靈活調劑本外幣資金，滿足企業流動性的管理需要；外匯期權是指期權買方在期初支付一定的期權費后，獲得一項未來按約定匯率買賣外匯的權利。 第三，簽訂合同時主動增加價格調整的附加條款，以應對匯率波動可能帶來的收益變化，同時從提高資金管理效率、降低財務成本的考慮，我們可以考慮開展貿易融資業務。第四，跨境結算可提高本幣結算的比重，優先選擇人民幣結算，有效規避匯率風險。

【主持人】好的，謝謝。這位網友說他最近注意到很多銀行網點有多處擺放了存款保險標識，所以想問他存在銀行的存款受到國家保障嗎？錢存在大銀行和小銀行一樣安全嗎？這個問題我們請孔主任介紹一下。

【孔正惠】這位網友您好！我們存在銀行的存款受到國家的保障。我們國家從2015年5月1日開始實行存款保險條例，存款保險又稱存款保障，是指國家通過立法的形式，對公眾的存款提供明確的法律保障，促進銀行業健康發展。存款保險覆蓋所有吸收存款的銀行業金融機構，我國境內依法設立的國有商業銀行、股份制商業銀行、城市商業銀行、農村合作銀行、農村信用合作社、村鎮銀行、民營銀行、外資銀行等銀行業金融機構均參加了存款保險。根據存款保險條例，存款保險實行限額償付，最高償付限額為人民幣50萬元。同一存款人在同一家投保機構所有被保險存款賬戶的存款本金和利息合并計算的資金數額在最高償付限額以內的，實行全額償付。但是，50萬元以上的存款并不是就沒有安全保障了。我國銀行業經營總體穩健，所有銀行業機構均受到嚴格的監管。即使個別銀行出現問題，通常也采取市場化手段，運用存款保險基金促成健康的銀行收購問題銀行，將問題銀行的存款轉移到健康的銀行，也可使存款人權益得到充分保護。只要是在我國依法設立的銀行，無論大銀行還是小銀行，都參加了存款保險，存款都是安全的。

【主持人】好的，謝謝。有網友問，他說我是一家跨境電商企業，主要做紡織服裝線上銷售,請問對我們來說有哪些便利的政策？這個我們請孫主任介紹一下。

【孫云翔】這位網友您好！為加快跨境電子商務等貿易新業態發展，2020年，國家外匯管理局發布了《國家外匯管理局關于支持貿易新業態發展的通知》，主要支持跨境電商、市場采購貿易、外貿綜合服務等貿易新業態發展。對于咱們跨境電商來說，主要有兩方面的便利化措施。放寬外匯管理方面：一是便利跨境電商出口業務資金結算?？缇畴娚炭蓪⒕惩鈧}儲、物流、稅收等費用與出口貨款軋差結算。二是優化跨境電商相關稅費的跨境代墊。境內國際寄遞企業、物流企業、跨境電子商務平臺企業可為客戶跨境代墊相關的倉儲、物流、稅費等。三是滿足個人對外貿易結算需求。個人可通過外匯賬戶辦理跨境電商和市場采購貿易項下外匯結算。提升外匯服務方面：一是拓寬貿易新業態結算渠道，支持符合條件的銀行憑交易電子信息辦理外匯業務。二是便利企業遠程辦理外匯業務。企業可與外匯局系統直連，實現貿易業務報告、國際收支申報等更多外匯業務網上辦理。三是優化小額交易涉外收支申報。支持企業以自身名義匯總申報小額涉外收支，滿足其出口退稅、融資的申報需求。四是持續跟蹤貿易新業態的創新發展，主動回應市場主體外匯業務的新訴求。

【主持人】好的，謝謝。我們再來看，這位網友問，他說現在電信網絡詐騙案件越來越多，許多居民出于賺外快的心理出租出借自己銀行賬戶給他人使用，導致賬戶涉案自身也遭受了一些損失，他想問一下普通群眾應該如何防范？這個我們請袁主任介紹一下。

【袁  仁】這位網友您好！2022年12月1日起，《中華人民共和國反電信網絡詐騙法》正式施行，該法第三十一條明確規定：任何單位和個人不得非法買賣、出租、出借電話卡、物聯網卡、電信線路、短信端口、銀行賬戶、支付賬戶、互 聯網賬號等，不得提供實名核驗幫助；不得假冒他人身份或者虛構代理關系開立上述卡、賬戶、賬號等。對經設區的市級以上公安機關認定的實施前款行為的單位、個人和相關組織者，以及因從事電信網絡詐騙活動或者關聯犯罪受過刑事處罰的人員，可以按照國家有關規定記入信用記錄，采取限制其有關卡、賬戶、賬號等功能和停止非柜面業務、暫停新業務、限制入網等措施。對上述認定和措施有異議的，可以提出申訴，有關部門應當建立健全申訴渠道、信用修復和救濟制度。該法第四十四條規定，違反本法第三十一條第一款規定的，沒收違法所得，由公安機關處違法所得一倍以上十倍以下罰款、沒有違法所得或者違法所得不足二萬元的，處二十萬元以下罰款；情節嚴重的，并處十五日以下拘留。在此提醒各位網友，為保護自身權益，防范買賣賬戶危害，社會公眾在使用賬戶（含銀行卡）過程中應注意：一是提升個人信息保護意識，要妥善保管好自己的身份證、銀行卡、網銀U盾、支付寶等，注意登錄賬號和密碼等個人信息的保密，對于廢棄不用的銀行卡，應及時辦理銷戶業務，并將卡片磁條毀損，不隨意丟棄。二是不要貪圖“小惠小利”，不出租、出借、出售個人銀行卡、身份證、支付寶和網銀U盾等賬戶存取工具，以免造成更大的經濟損失并承擔法律責任。三是發現買賣銀行卡和身份證的犯罪行為，應及時向公安機關舉報，共同維護公平誠信的良好社會秩序。人民銀行江陰市支行作為江陰市打擊治理防范電信網絡新型違法犯罪工作聯席會議成員單位，將積極發揮行業主管部門作用，配合公安機關加大對涉案銀行卡的整治力度，織密警示宣傳網，同時加強對銀行從業人員的反詐培訓，為群眾守好防范電信網絡詐騙的最后防線。

【主持人】好的，謝謝。我們來看，這位網友問，他說我是一家公司的法定代表人，想查詢一下我公司及我個人的征信報告，哪里可以查？我們請孔主任介紹一下。

【孔正惠】這位網友您好！企業和個人的征信報告均可通過線上及線下兩種渠道進行查詢。您可以通過微信搜索“蘇信幫”小程序查找離你最近的線下查詢點以及查詢所需的材料，或者通過該小程序獲取在線查詢方式。目前我市線下企業征信報告僅通過江陰市政務服務中心三樓人民銀行窗口人工查詢獲取，明年將新增一臺企業征信自助查詢機方便市民朋友進行自助查詢；目前，個人征信線下查詢點共有四個，分別是江陰市政務服務中心、江蘇銀行江陰支行、農業銀行申港支行、江陰農商行璜塘支行，明年將新增2-3個個人征信查詢點，方便市民朋友就近查詢。

【主持人】好的。有網友問，他說我們公司是一家紡織服裝企業，近期由于受到國內成本要素不斷提高的影響，想嘗試將加工環節轉移至東南亞等工廠，面輔料從境外采購并發往代工廠加工，他想問一下在國內辦理收結匯這種模式是否可行，有沒有相應的政策規定？這個我們請孫主任介紹一下。

【孫云翔】這位網友您好！對于您所描述的這種情況屬于新型離岸國際貿易中的委托境外加工模式，在《國務院辦公廳關于加快發展外貿新業態新模式的意見》（國辦發〔2021〕24號）、《中國人民銀行 國家外匯管理局關于支持新型離岸國際貿易發展有關問題的通知》（銀發〔2021〕329號）文中都有具體的政策規定。

 根據329號文規定，銀行辦理新型離岸國際貿易跨境資金結算業務時，應按照“實質重于形式”的要求，根據“了解客戶”“了解業務”“盡職審查”的展業原則，按下列規定自主決定審核交易單證的類型：（一）交易真實、合法且具有商業合理性和邏輯性。（二）經合理審查未發現存在涉嫌利用虛假或構造新型離岸國際貿易進行投機套利、違規轉移資金或騙取銀行融資等異常情況。作為外匯局鼓勵銀行優化金融服務，為誠信守法企業開展真實、合規的新型離岸國際貿易提供跨境資金結算便利。

【主持人】好的，謝謝。再來看，這名網友說，近年來疫情反復，受疫情影響，我的房貸和信用卡都出現過逾期，請問可不可以特殊處理？這個我們請孔主任介紹一下。

【孔正惠】這位網友您好！根據江陰市《關于加大力度助企紓困推動經濟穩定健康運行的若干政策措施》等文件精神，對因感染新冠肺炎住院治療或隔離人員、疫情防控需要隔離觀察人員、參加疫情防控工作人員以及受疫情影響暫時失去收入來源的人群，簡稱是四類人群，受疫情影響未能及時還款的，經接入機構認定，相關逾期貸款可不做逾期記錄報送金融信用信息基礎數據庫，已經報送的予以調整。因此，出現上述情況的市民朋友可按銀行要求提供相關的證明材料，經認定后進行逾期記錄的調整。

【主持人】好的，謝謝。再來看，有網友問，他說我最近在買房，但是查詢征信報告后發現以前有過逾期記錄，導致現在房貸辦不下來，有一個房產中介跟我說可以花錢消除征信逾期記錄，他想問一下真的可以花錢消除嗎？這個我們請孔主任繼續介紹一下。

【孔正惠】這位網友您好！您提到的“花錢消除征信逾期記錄”的做法實際是一種“征信修復”的騙局，是不可信的！目前所有規范的征信業、征信機構的相關法律法規、文件、制度中，均未提及“征信修復”的概念。這一騙局的實質是，不法分子利用信息主體對征信法規政策、維權方式的不了解，抓住其急于刪除不良記錄的心理，假借維權名義教唆信息主體采取糾纏、鬧訴甚至偽造虛假證明材料等手段向金融機構或監管部門投訴、舉報，以期達到非法刪除不良信息的目的，并借機收取高額費用，謀取不正當利益。所以，我們不建議您通過這種方式修復征信，以免上當受騙。目前，按照《征信業管理條例》的相關規定，征信機構對個人不良信息的保存期限，自不良行為或者事件終止之日起為期5年，建議您以后按時還款，保持良好的征信記錄。

【主持人】好的。今天非常感謝4位嘉賓來到了我們的直播間給大家答疑解惑。我們今天的節目到這也結束了，感謝您的收看，下期再見！